Bien souvent méconnue des emprunteurs, la garantie d’un crédit immobilier est pourtant un des éléments déterminant d’un prêt.
En effet, j’aime souvent dire que l’obtention d’un prêt n’est qu’une histoire d’assurance et de garantie.
Pour éviter toute défaillance chaque intervenant du prêt doit être assuré :
- Le bien contre les risques d’incendie, dégât des eaux ;
- L’emprunteur contre les risques d’accident de la vie et de maladie : Assurance décès, invalidité, maladie longue durée ;
- La banque contre les risques de défaillance financière.
C’est cette fameuse assurance de la banque que l’on appelle la garantie d’un prêt et qui peut prendre 2 formes.
Garantie réelle ou cautionnée ?
Il existe deux types de garantie :
- La garantie dite réelle (hypothèque ou Privilège de Prêteur de Deniers) ;
- La garantie cautionnée ou un organisme de caution se porte garant pour vous auprès de la banque.
La banque se sent donc bien plus sécurisée avec une caution qui la remboursera après 3 impayés qu’avec une hypothèque ou il faut entamer une procédure d’expulsion, puis mettre le bien à la vente, etc.
La caution
C’est donc cet organisme qui porte tout le risque puisqu’en cas de cessation de paiement il devra indemniser la banque et se retourner contre l’emprunteur.
C’est donc bien souvent la caution qui détermine si votre prêt est accordé ou pas. C’est pour cela que les banques donnent un accord « Sous Réserve » des garanties, c’est-à-dire l’accord de la caution.
Si la caution refuse votre dossier ou que ce dernier n’est pas éligible à la caution, il ne reste que l’hypothèque, ce qui va réduire le nombre de banque pouvant accepter le dossier.
Certains clients ne souhaitent pas contracter d’hypothèque, mais il faut savoir que certaines banques aussi.
Quelles types de caution, pour qui ?
Il existe 3 types de caution :
- Caution mutualiste commune à plusieurs banques ;
- Caution interne à un établissement bancaire ;
- Caution liée à votre statut ou à votre mutuelle professionnelle pour la fonction publique
Ainsi en fonction de votre dossier toutes les garanties ne sont pas forcément possibles et dès lors le choix des banques sera impacté.
Pour plus de renseignements, n’hésitez pas à nous contacter :
Fi-courtage
1 bis rue de Verdun
34000 Montpellier
Tél. : 04 67 58 39 94
Port : 07 71 14 48 02
Du lundi au vendredi, de 9 h à 12 h et de 14 h à 18 h
0 commentaires